【企業型DC】私のポートフォリオ【確定拠出年金】

今回は「私のポートフォリオ」というお話をします。

ポートフォリオとは、「どんな商品をどれくらいの割合で保有しているか」の表の事をいいます。円グラフで表記される事が多いです。

「運用商品を見直したいけど、何を選べばいいのかわからない！」という方がいれば、この記事を読んで、是非参考にしてみてください。

私のポートフォリオ（企業型DC）

私のポートフォリオは上記の様になっています。

まず、私のポートフォリオは100％株式の「積極運用タイプ」です。

日々の値動きは激しいですが、最終的には高いリターンも見込める配分となっています。

詳細はこちらです。

左側が「現在の保有資産の割合」

右側が「これからの掛金の割合」です。

ざっくり分けると

先進国株式（外国株式）　⇒　80％

国内株式　⇒　10％

新興国株式（ポートフォリオ上は外国株式扱い）　⇒　10％

という割合で毎月掛けています。（企業によっては企業型DCで「新興国株式」を取り扱っていないところもある様です）

では、なぜこの様なポートフォリオとなっているのか？説明します。

理由は「全世界株式（オールカントリー）」を参考にした為。です。

全世界株式（オールカントリー）とは、つみたてNISAでもつみたて可能な「投資信託」です。

この商品は、毎年、投資信託ブロガーの投票で決定する「ファンド・オブ・ザ・イヤー2019」でなんと１位を獲得している商品です。

投資信託ブロガーたちが認める「2019年時点で最も優良な投資信託」として選ばれています。

私は、このオールカントリーの中身を真似してポートフォリオを組んでいます。

内容はこちらになります。

日本を除く先進国に約81%

日本に約7％

新興国に約12％

といった具合です。

では、この「オールカントリー」のポートフォリオはどの様な基準で定められているのでしょうか？

答えは「全世界の時価総額比率に応じた割合」です。

例えば、アメリカが約56％に対して、日本は約7％です。これはつまり、アメリカは日本の約8倍の時価総額であるという事です。

世界丸ごと、世界の国々の価値に応じた比率で投資をする事で、偏りのないバランスの取れた分散投資が出来るという事です。

限られた商品しか選べない「企業型DC」では、必ずしもオールカントリーと同じポートフォリオが組めるとは限りません。

しかし、「先進国（海外）株式インデックスファンド」と「国内株式インデックスファンド」の２商品があれば、似たようなポートフォリオを組むことが出来ます。

今の勤め先で、最近定年を迎えた方に「企業型DC」の運用実績を聞いたところ、ほぼ100％「元本保証型」で約300万円程度だったそうです。

下記は現在のポートフォリオですが、仮にこの運用利回りで26年後の定年を迎えた場合、ざっくり計算で「300万円の元本⇒1070万円」になります。

「私はそこまでリスキーな事はできない！」という方は、資産全体のうち３０％程度を債券にし、残りの７０％の中で「オールカントリー」を組むのも有りだと思います。

是非「自分に合った投資割合」を探してみてください。