学資保険って聞いたことありますか？
子供の成長と共にお金がかかるのは皆知っていると思います。学資保険は「子供が〇歳になったらお金が返金される貯蓄型の保険」です。一般的には「教育資金を準備する保険」と言われています。
今回は、私が学資保険を始めた理由と、始めた後はどうなったのか？についてお話します。この記事を読めば、「あなたに学資保険が必要なのか？」を判断できるようになるはずです。
先に結論です⇒「貯金が苦手な人や、資産運用に興味がない人は入るべき」です。
では説明します。
学資保険のメリット・デメリット
私の場合、長女を出産した際に保険会社から提案されました。
情報をキャッチした保険会社のスタッフがすぐさま私の前に現れ「お子様の将来の為に学資保険に入りましょう！」と提案してきました。騙しの手口でよく使われそうなフレーズですが、保険レディさんも仕事なので否定するつもりはありません。
メリット
・必要な時期に必要なお金が手に入る様に、計画的に貯金できる。
・もしも契約者（親）が不幸にあった場合、払い込みが免除されるものが多い。
デメリット
・途中解約すると「元本割れ」を起こす可能性が高い。
・「金銭的メリット」だけを考えたときに、利回り（増える量）が少ない。
こんな感じです。
参考見積り
とりあえず見積もりを出してもらった所、下記３パターンでした。
※どの見積もりも、子供が０歳の時に加入した場合です。
パターン①
毎月１万円払い（年間１２万円払い）
子供が１８歳の時に７５万円返金、２２歳の時に２００万円返金されるプラン。
元金は １２万円×２２年＝２６４万円 返金合計は２７５万円（＋１１万円）
パターン②
毎月１万円払い（年間１２万円払い）
子供が１５歳の時に７５万円返金、１８歳の時に１５０万円返金されるプラン。
元金は １２万円×１８年＝２１６万円 返金合計は２２５万円（＋９万円）
パターン③
毎月０．７万円払い（年間８．４万円払い）
子供が１５歳の時に７５万円返金、１８歳の時に７５万円返金されるプラン。
元金は ８．４万円×１８年＝１５１．２万円 返金合計は１５０万円（－１．２万円）
実際に契約したプラン
私は当時、投資や資産運用に全く興味が無く、「貯金より増える！すごい！」と「パターン②」の見積もりで契約をしました。
では、投資や資産運用の知識を得た現在の私がこの「学資保険」をどう思っているのか？答えは「金銭面だけを考えると利回りが低すぎて解約したい」です。なぜなら、私は「お金を増やす目的」でこの学資保険を契約していた為です。
「貯蓄型保険」と同じようにリターン（年率）を計算してみましょう。
パターン①
パターン②
パターン③はマイナス（元本割れ）となるので割愛
①②共に「０．４％」と出てきました。やはり投資信託等の積み立て投資で目安とされる「３～６％」という数字と比べると、インパクトに欠ける数値となっています。
まとめ
最後に改めて結論です。
結論「貯金が苦手な人や、資産運用に興味がない人は入るべき」
そもそも、学資保険は「お金を増やすことが目的ではない」です。
子供の学費を確保したい人や、万が一の時の為の「安心」を売っている商品です。
私が最も伝えたいことは「しっかりと内容を理解した上で契約する」ということです。
私の場合は、既に１０年（１２０万円）払い込み済みで、今解約すると１１０万円が返ってきます。来年辺りに解約（損切り）する予定です。
また、最近の学資保険は利回り０．１％程度かそれ以下の商品が多いようです。
目的を明確にして、後悔しない選択をしましょう！
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